Tout savoir sur l’assurance vie

L’assurance vie, c’est la solution pour épargner en toute sérénité ! Protégez votre capital (garanti totalement ou en partie), profitez d’une fiscalité allégée après 8 ans, et choisissez où investir (fonds sécurisés, marchés dynamiques…) selon votre tolérance au risque. Flexible, elle s’adapte à vos projets : préparer une retraite, transmettre un patrimoine ou simplement faire fructifier votre épargne en limitant les impôts. Chez Le Gall & De Luca à Perros-Guirec, nous vous guidons pour personnaliser votre contrat, mixer sécurité et performance, et optimiser vos avantages fiscaux. Prêt à démarrer votre projet ? Nous vous accompagnons dans la gestion de votre assurance vie dès 1000 € d’investissement.

Investir en assurance-vie

Investir en assurance-vie, c'est faire fructifier durablement son patrimoine. Ce placement phare allie performance et sécurité grâce à une diversification optimale entre fonds euros et unités de compte. Avec des rendements annuels moyens atteignant 4 à 7,6% selon les profils (comme l'illustrent nos simulations 2025-2050), il permet de composer un capital significatif grâce aux intérêts capitalisés. Sa flexibilité (versements ajustables, rachats partiels) et sa fiscalité avantageuse après 8 ans (exonération partielle des prélèvements sociaux, taxation limitée aux plus-values) en font un accélérateur patrimonial idéal pour les projets de vie. Sans oublier son rôle clé dans la transmission : hors succession jusqu'à 152 500€ par bénéficiaire, avec des droits de succession réduits.

Pourquoi investir et pourquoi commencer tôt ?

L’assurance vie est un outil puissant pour faire fructifier votre épargne de manière diversifiée et sécurisée, notamment à travers notre accompagnement en gestion privée dans les Côtes-d’Armor. Elle vous permet de combiner des fonds en euros (stables et sans risque de perte en capital), des ETF (simples, peu coûteux et performants sur le long terme), des fonds gérés par des sociétés de gestion reconnues (pour bénéficier de l’expertise de professionnels) et même de l’or physique (pour vous protéger contre les crises). Cette diversification repose sur une approche rigoureuse inspirée de la théorie de Markowitz, qui vise à équilibrer rendement et risque. Plus vous commencez tôt, plus vous profitez de ces avantages sur le long terme, en traversant les cycles de marché avec sérénité, accompagné par des experts pour faire évoluer votre portefeuille selon vos objectifs.

Ce qu’il faut retenir

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    Transmission Facilitée : Les bénéficiaires perçoivent hors succession, avec 152 500€ exonérés par bénéficiaire

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    Fiscalité Allégée : Après 8 ans, les gains sont taxés à 7,5% (PFU) ou à l’impôt sur le revenu (si avantageux)

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    Abattement annuel sur les gains imposables après 8 ans de contrat : 4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune.

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    Pour Tous Vos Projets : Que ce soit pour acheter une maison, préparer la retraite, ou laisser un héritage à vos enfants, tout est possible dans un seul contrat.

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    Large choix d’investissements : associez sécurité (fonds garantis) et performance (actions, immobilier…) pour faire fructifier votre épargne. L’assurance vie offre une multitude de supports d’investissement

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    Optimisation de la performance : les gestionnaires de patrimoine du cabinet sélectionne pour vous les meilleurs supports d’investissement en fonction de votre profil (prudent, équilibré, dynamique) afin de maximiser le rendement tout en maîtrisant les risques.

FAQ

  • C’est un coffre-fort numérique où vous placez votre argent pour le faire grandir, avec des options adaptées à votre niveau de risque. En bref : Un compte épargne "boosté", avec plus de choix et des avantages fiscaux.

    • Sur les fonds euros (option sécurisée) : Non, votre capital est garanti* (mais le rendement peut être faible).

    • Sur les unités de compte (actions, immobilier…) : Oui, les performances varient. Mais vous choisissez le niveau de risque !

  • le versement minimal pour souscrire à une assurance vie generali est de 1500€

  • Vous pouvez retirer votre argent à tout moment, même avant 8 ans. Toutefois, les avantages fiscaux sont optimaux après 8 ans de détention. Il n’y a aucune pénalité de retrait, mais il peut y avoir une fiscalité sur les gains.

  • Après 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement fiscal annuel sur les gains retirés :

    • 4 600 € pour une personne seule,

    • 9 200 € pour un couple.
      C’est l’un des grands avantages fiscaux de l’assurance vie.

  • Oui, il est tout à fait possible d’avoir plusieurs contrats, dans différentes banques ou assurances. Cela peut même être utile pour diversifier vos placements ou répartir vos bénéficiaires.